作者：高莺 平安基金 养老FOF投资总监

作为中国养老保险体系“第三支柱”——个人养老金制度，历经三年探索实践，整体已从政策蓝图走向全面落地，构建起多层次、多支柱养老保险体系的重要一环。

在此过程中，公募基金公司作为关键参与者，在投研、产品、营销服务等多个维度持续深化与创新。2025年，《推动公募基金高质量发展行动方案》也提出“提升服务投资者水平。积极推动基金公司着力提高对各类中长期资金的服务能力，研究创设更加适配个人养老金投资的基金产品。” 作为公募行业的重要一员，平安基金一直走在个人养老金业务的前沿，致力于为投资者提供全面、专业的养老投资解决方案，积极应对国民长期养老投资需求，推动养老投资从“储蓄保值”向“资产增值”转型升级。

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一、产品创新与服务体系升级，满足多元化养老需求

三年来，平安基金不断优化产品布局与服务体验，积极响应个人养老金制度发展。

产品创新方面，目前，平安基金旗下存续6只养老FOF基金，包括养老目标日期2025、2030、2035、2040、2050以及稳健养老基金，形成了覆盖不同退休时间需求的产品线，充分满足投资者多样化的养老投资目标。

其中，公司旗下养老目标日期2025、2030、2035、2040和稳健养老基金已率先增设个人养老金Y份额，积极响应国家政策号召，为投资者提供专属的个人养老金投资服务。

营销与服务升级方面，平安基金通过“线上+线下”全面覆盖，开展产品说明会、策略分享会，并打造渠道专属服务号与银行APP财富号，持续输出投教内容与市场观点，提升客户陪伴体验。针对养老基金，公司以“长期持有、稳健增值”为理念，通过定期报告、市场分析和提取方式解读，帮助投资者树立长期养老规划意识。

在此营销服务的升级支持下，客户的投资信心和满意度显著提升，个人养老金产品的销售渠道不断拓宽，共同构建起更加多元、健康的行业生态，为个人养老金制度的深化发展注入持续动力。

二、专业团队与科技赋能双轮驱动 持续创造稳健业绩

在《推动公募基金高质量发展行动方案》中，投资机构要“强化核心投研能力建设。加快‘平台式、一体化、多策略’投研体系建设”。投研能力作为养老金融发展的核心保障，平安基金通过在团队建设与科技系统方面的持续投入，公司旗下多只Y份额产品表现亮眼，为投资者实际创造了良好的回报。

截至2025年9月，平安养老目标日期2025、2030、2035、2040及稳健养老等5只FOF基金的Y份额总规模达2.6亿元。而截至2025年上半年，该5只Y份额产品自成立以来累计为客户创造了近千万元的利润。

从业绩支撑背后的专业团队与科技赋能来看，团队建设方面，平安基金资产配置团队近30人，规模为全行业前列，核心成员平均从业年限13年以上，具备海内外丰富的大类资产配置经验和基金研究经验。其中，FOF投资总监高莺曾任美国PIMCO养老金研究负责人，养老金投资领域经验丰富。

科技赋能方面，平安基金自主研发“阿基米德系统”，该系统覆盖资产配置、基金深度研究、组合构建、组合管理与风控等环节，是“一站式”的金融科技解决方案。自2020年上线以来，该系统已成为资产配置团队FOF投资的硬件基础，为团队的投资决策提供了强大的技术支持和数据支持。平安基金从投资团队、基金经理和投资系统三大核心维度对基金业绩进行全面赋能，为投资者提供专业的资产管理服务。

展望未来，平安基金将继续坚守“专业守护养老未来”的使命，持续强化投研建设、产品布局、服务升级等方面能力，助力个人养老金制度的健康发展，继续发挥在FOF投资上的综合优势，助力投资者实现“老有所养、投资无忧”的养老愿景。