继6月份国有六大行宣布下调存款利率，股份行及中小银行陆续跟进后，近期，又有一批城商行正式官宣下调存款利率。

7月1日，某股份制大行客户经理对《华夏时报》记者表示：“7月初面临新一轮利率调整，部分银行已经开始降息了同，预计调降范围在10到20BP之间。”

部分存款下调5至20基点

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“我们已经接到通知，7月1日下调人民币存款及大额存单利率至少10BP。”厦门国际银行某支行客户经理对记者表示，6月份其他银行已经调整过。

记者了解到，截至6月末，该行人民币存款利率3年期3.5%，已达监管的上限；5年期定期存款1万元起存利率3.8%，10万元起存利率3.85%，100万元起存利率3.9%。此外，该行大额存单20万元起存3年期3.55%，5年期3.75%。

7月1日，记者致电厦门国际银行方面，该行工作人员表示，5年期定存挂牌利率已下调10BP，其中1万元、10万元、100万元起存利率分别下调至3.7%、3.75%、和3.8%

此外，某股份行客户经理同样对记者分析：“城商行等中小银行7月份会全面下调存款利率，预计范围在10到20BP之间。”

7月1日，浙江地区某城商行工作人员对记者表示，他们已经接到通知下调存款利率，且已执行，如3年期存款利率下调了5BP至3.25%，截至6月底时该利率为3.3%。

业内人士表示，此次中小银行下调存款利率属于跟进操作，这类银行通过有效管理负债成本能为进一步让利实体经济薄弱环节拓展空间，促进就业和内需的改善。

中信证券首席经济学家明明对《华夏时报》记者表示，调整存款利率也是为了减少存款定价的无序竞争，减轻银行负债成本，提升银行经营的稳健性。此外，明明认为，在金融让利实体、银行净息差承压的背景下，存款利率下行是大势所趋。

尽管未来无风险利率下行是长期趋势，从国有六大行到股份行及中小银行都在调整，但记者发现，地方中小银行3年期、5年期存款利率仍然保持在3%以上，有些甚至还有4%的高息产品。

相较于大行来讲，中小银行面临较大揽储压力，但依然选择跟进下调利率，业内普遍认为今年4月发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》起到了不小的作用。

事实上，2022年4月，央行建立了存款利率市场化调整机制，成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和1年期LPR为代表的贷款市场报价利率来合理调整存款利率水平。

但在指导建议的机制下，部分中小银行并未主动调降存款利率，市场上存款无序竞争的情况仍然存在，也就造成了“存款特种兵”不少储户为了高利率不惜“跨省存款”的现象。

而新机制新增了存款利率市场化定价情况考核，引入了惩罚措施，这将直接影响到银行后续发行同业存单、大额存单等金融产品的权利。

专业人士表示，受存款利率市场化调整机制等影响，未来中小银行面临的存款竞争压力会进一步加大，市场份额预计会有所下滑，中小银行想要稳住存款规模，还要做好“内功”，强化存量客户管理能力并积极拓展存款来源。

大额存单利率普降

除中长期定期存款挂牌利率下调外，银行大额存单利率也在不断走低，近日，记者了解发现，柳州银行、桂林银行、成都银行等对大额存单利率进行了调整。

6月28日，柳州银行官网公告称，6月30日起对部分存款产品的执行利率进行调整，调整产品为个人大额存单一年期、二年期、三年期和五年期的执行利率，其中，1年期由2.3%调降5BP至2.25%；2年期、3年期及5年期分别调降10BP至2.8%、3.45%和3.95%。

7月3日，《华夏时报》记者致电柳州银行方面，该行工作人员表示：“去年到今年大额存单只调整了一次，很多银行都降了我们还在坚守着，整存整取3年期今年调过两次，一共下调了25个基点从3.5% 降到3.25%。”

6月份以来，多家银行加入了下调大额存单利率的队列，例如桂林银行于6月21日分别下调各期限大额存单利率10个基点，调整后1年期、2年期、3年期和5年期利率分别为2.2%、2.8%、3.45%和3.95%。成都银行6月份下调3年期大额存单利率5bp由5.3%降至3.25%。

上述情况在成都银行工作人员处得到证实。7月3日，成都银行锦江区支行一客户经理对记者表示，大额存单利率的确已经下调过了，上个月降了0.5%。

“该产品目前额度充足，不过我还是建议您到线下购买，因为我们现在针对购买20万元及以上额度的客户赠送至少200元超市购物卡，此外还有10斤大米以及每年6次1元洗车和6次的1元看电影。”该客户经理介绍道。

近年来，在利率下行背景下，中长期定存挂牌利率持续走低，大额存单利率也在不断调降，记者了解发现，不少银行同期限大额存单利率和定存利率出现倒挂，部分银行甚至表示，各期限大额存单均没有额度可以购买。

“我们现在没有大额存单都是定期存款，额度相对比较紧张。此前有额度的时候，大额和普通定存的利率也是一样的。”江浙地区某银行工作人员表示。

尽管大额存单利率也在不断走低，但相较六大国有行及股份行，中小银行的利率仍然优势明显，其中，工农中建3年期大额存单利率均为2.9%，股份行则略高于国有大行，例如渤海银行3年期、5年期大额存单利率均为3.3%。

业内人士认为，大额存单安全性高、利率较高是受追捧的主要原因。在股市、债市具有不确定性和波动性的背景下，大额存单则相对较为稳健。同时，居民本身预防性储蓄需求依然较强，整体投资风格依然保守，对安全性高的存款类产品较为追捧。